根據主計總處統計，台灣人平均退休年齡為61歲，預期壽命約82歲。這意味著你的退休金必須支撐超過20年的生活。
第一步：計算你的退休月支出
退休後的生活支出通常是在職時的70-80%。如果你現在每月花費6萬，退休後預估需要4.2-4.8萬。20年下來，光是基本生活費就需要1,008萬至1,152萬。
第二步：盤點既有資產
包含勞退、勞保、公司退休金、儲蓄和投資。大多數人在做完這個步驟後，才發現缺口比想像中大得多。
第三步：確認醫療保障是否足夠
退休後醫療費用大幅增加，若無完整醫療險，一次住院可能吃掉數十萬退休金。建議在退休前確認長期照護險、重大疾病險是否到位。
第四步：選擇適合的退休工具
年金險、儲蓄險搭配投資型保單，可以建立穩定的被動收入流。重點是要在身體健康時規劃，核保條件最佳。
第五步：定期檢視並調整
每3-5年或人生重大轉變時，重新評估退休計畫是否符合當時狀況。市場環境、家庭責任、收入結構都會影響你的退休規劃。