台灣有超過150萬家中小企業，其中許多老闆將個人財務與公司財務高度綁定。這在順境時沒有問題，但一旦發生意外，就可能引發連鎖崩潰。
企業主面臨的三大風險
第一是「企業主突然失能或死亡」：公司的運營可能因核心人物缺席而陷入停擺，同時遺留大量未清償的公司負債。第二是「個人保證責任」：多數中小企業主需個人連帶保證公司貸款，若公司出問題，個人資產難逃波及。第三是「稅務與傳承風險」：未規劃的遺產可能面臨高額遺產稅，影響下一代接班。
個人保障規劃重點
壽險保額應涵蓋個人負債與家庭10年生活費。失能險確保自己無法工作時家庭收入不中斷。醫療險確保個人醫療費用不影響家庭財務。
公司層面的保障規劃
公司可以為關鍵人員（含老闆本身）投保，保費可列為費用，理賠金可用於彌補公司損失或清償負債。員工福利保險也是吸引優秀人才的重要工具。
傳承規劃的保險工具
透過壽險的稅務優勢，可以有效降低遺產稅負擔，讓資產順利傳承給下一代，而不是被稅務吃掉一大半。